Кращі безкоштовні програми кредитних рахунків

Ваша кредитна оцінка визначає процентну ставку, що кредитори стягують з вас борг (і чи можете ви забезпечити кредит взагалі). Це означає, що ваш кредитний рахунок впливає на все, що ви купуєте - ваш автомобіль, ваш будинок і навіть освіта. Це має сенс не тільки відстежувати ваш кредитний рахунок, але й робити необхідні кроки для його поліпшення. Ці програми допоможуть вам виконати обидва.

Чи буде перевірка моєї кредитної оцінки впливу моєї кредитної оцінки?

Перевірка вашої кредитної оцінки, як правило, "м'який запит" або "м'який тягнути", що означає, що це не впливає на ваш кредитний рахунок. Це відрізняється від «жорстких запитів» робити впливати на ваш кредитний бал; це відбувається, коли ви робите такі речі, як подавати заяву на отримання кредитних карток або кредитів. У кредитній кармі є чудова стаття, в якій висвітлюється різниця між двома типами запитів, якщо ви хочете дізнатися більше.

І з цим, давайте перейдемо до додатків.

Кредитна карма: найкраще для більшості людей

Кредитна карма - це, мабуть, найпопулярніша безкоштовна послуга для перевірки вашої кредитної оцінки, і вона вважається найкращою для більшості людей. Створення облікового запису відбувається швидко, і вам навіть не потрібно надавати номер своєї кредитної картки. Оцінка оновлюється щотижня і приноситься з "м'якою тягою", так що ваш кредитний рейтинг не впливає взагалі.

Кредитна карма витягує ваш кредитний звіт від Equifax і TransUnion, обидва з яких використовують VantageScore 3.0. Ваш кредитний звіт буде включати в себе звітну картку, в якій буде перераховано фактори, які впливають на кредитний рейтинг. Ви можете перевірити ваш рахунок кредиту будь-яку кількість разів і зміни у вашому рахунку скажуть вам, якщо ваш рахунок покращується чи ні. Кредитна карма дозволяє вам реєструватися на різних облікових записах, які складають ваш кредитний звіт, щоб ви завжди могли побачити, що відбувається у вашому звіті.

Програма iOS і Android у програмі Credit Karma також сповіщає вас про будь-які важливі зміни у вашій кредитній базі, а також дозволяє повідомляти про спори, якщо ви знайдете.

М'ята: не погано, особливо якщо ви вже використовуєте монетний двір

Монетний двір - це відомий сервіс особистих фінансів з корисними програмами, які дозволяють перевіряти свої рахунки та поточний фінансовий стан на ходу. У 2016 році Mint додав функцію перевірки вашого кредитного рейтингу, і ви можете отримати доступ до неї з додатків iOS і Android.

Послуга «Кредит монетного двору» безкоштовна. Це доступно один раз на квартал і витягує бал з трьома бюро Equifax (Equifax, TransUnion, Experian). Ви отримаєте ваш кредитний рахунок і резюме вашого кредитного звіту.

Монетний двір також пропонує сервіс Mint Credit Monitor за $ 16,99 на місяць. Це дає вам щомісячну оцінку Equifax з усіх трьох бюро, щомісячний кредитний звіт, моніторинг ідентичності та багато інших функцій..

Загалом, ми рекомендуємо кредитну карму через сервіс Mint. Незважаючи на те, що кредитна карма пропонує тільки ваш рахунок і звіт з двох бюро (Equifax і TransUnion), ви отримуєте оновлення набагато частіше. Якщо ви спеціально потребуєте звіту Experian або якщо ви вже використовуєте Mint, то служба Mint може працювати краще для вас.

Experian: Limited, але вільний і корисний для експертів

Ви могли помітити, що обидві програми, які ми обговорювали зараз, використовують модель кредитування Experian. Чи не було б чудово отримати інформацію про кредит безпосередньо від них? Ну, можна. Experian пропонує безкоштовну службу звітності про кредитні ресурси, яка доступна в додатках для iOS та Android. Ви можете отримати оновлений кредитний звіт Experian з обох програм кожні 30 днів.

Якщо ви платите за свій кредитний бал?

Оскільки ви можете дізнатися ваш кредитний рейтинг безкоштовно на додатках, описаних вище, ви можете запитати, чи корисно платити за свій кредитний бал.

Переважна більшість часу відповідь: ні; безкоштовні програми кредитного рейтингу повинні бути просто відмінними. Одне велике виключення - якщо ви збираєтеся подати заявку на іпотеку. Іпотечні кредитори іноді використовують різні версії оцінки FICO, і корисно знати, яку версію використовує кредитор перед подачею. Кілька моментів різниці в оцінці може вплинути на ваш інтерес і навіть незначні зміни в інтересах можуть зробити великий вплив на довгострокові кредити, як іпотека. Ви можете побачити різницю самостійно, використовуючи CFPB Mortage Rate Tool. Замовлення рахунку FICO безпосередньо з джерела може показати вам кілька версій вашого рахунку.

Кредит на зображення: одна фотографія / Shutterstock