Як переглянути (і монітор) Ваш кредитний звіт безкоштовно

Якщо ви постійно стежите за своїм кредитним звітом, ви помітите, коли злодії ідентифікаторів відкривають облікові записи на ваше ім'я, і ​​коли перераховані помилки, які можуть призвести до проблем у майбутньому. Ось як це зробити безкоштовно.

Законодавство США дає право на безкоштовний щорічний кредитний звіт безпосередньо в кожному агентстві, але вам доведеться йти в іншому місці, якщо ви хочете отримувати свій кредитний звіт частіше. Не хвилюйтеся - це все ще безкоштовно.

Основи кредитних звітів

Існує декілька агентств з кредитування. "Велика трійка" в США - Equifax, TransUnion і Experian. Коли ви подаєте заяву на отримання кредиту, наприклад, кредитну картку, кредит або іпотеку, кредитор витягує копію вашого кредитного звіту з одного або декількох з цих установ. Це залежить від кредитора, агентство якого вони використовують.

Ці кредитні звіти зазвичай мають однакові звіти про них. Наприклад, якщо у вас є дві кредитні картки та автокредит, ви повинні побачити ці три облікові записи на всіх трьох звітів. Однак, якщо ви подаєте заяву на іпотеку, ви побачите лише запит банку (або "витягнути") на будь-який кредитний звіт, на який вони подивилися..

Хоча у звітах, як правило, повинна бути однакова інформація, рекомендується перевірити всі три, щоб упевнитися, що інформація є правильною.

Зверніть увагу, що в той час, як ці послуги покажуть вам "кредитну оцінку", ці кредитні бали насправді досить складна тема. Агентство кредитної звітності просто повідомляє про необроблені дані, такі як список ваших облікових записів, використання, ліміти кредитування та історію платежів, і кредитори можуть запустити це через ряд різних моделей, щоб отримати числову оцінку, яку вони використовують.

Для TransUnion і Equifax, використовуйте кредитну карму

Безкоштовний веб-сайт Credit Karma показує дані як з ваших звітів Equifax, так і з TransUnion. Вони також мають безкоштовні програми, доступні для iPhone та Android.

Після створення свого безкоштовного облікового запису ви можете увійти на веб-сайт і натиснути "Мій огляд"> "Детальна оцінка"> "Кредитний звіт", щоб переглянути звіт TransUnion або Equifax. Перемикайте між двома у верхній частині сторінки. У програмі обидва звіти знаходяться у верхній частині головної сторінки.

Якщо виникла проблема з цим, ви можете натиснути обліковий запис, щоб дізнатися більше про те, як оскаржити помилку.

Кредитна карма дозволяє переглядати оновлену інформацію кожні сім днів, тому ви завжди можете побачити останню копію кредитного звіту. Вони також надсилають вам сповіщення електронною поштою, коли новий звіт відображається у вашому звіті, або якщо вони виявляють будь-які зміни. Отже, якщо викрадач ідентичності ніколи не краде вашу інформацію і відкриє новий обліковий запис на ваше ім'я, ви отримаєте ранній хедз-ап. Вони також можуть повідомити вас, якщо вони виявлять, що ваша адреса електронної пошти була виявлена ​​в порушенні даних іншої компанії.

Щоб налаштувати це, клацніть профіль і налаштування> Зв'язок і моніторинг на сайті "Кредитна карма" (або натисніть значок "Настройки" в програмі). Переконайтеся, що для отримання електронних листів перевіряється, чи здійснюється "Кредитний моніторинг".

Зверніть увагу на те, що, незважаючи на те, що Кредитна Карма відображає номери кредитів, ця оцінка розраховується з використанням моделі VantageScore. Більшість кредиторів фактично використовують модель FICO-score, і існують навіть різні моделі FICO, які використовуються для різних типів кредиту, тому фактична кількість балів, яку бачить ваш кредитор, буде різною..

Ця послуга повністю безкоштовна. Кредитна карма робить гроші за допомогою кредитного рейтингу, щоб рекомендувати кредитні картки та кредити, на які ви можете звернутися. Але вам ніколи тут не доведеться звертатися за чим-небудь.

Для Experian, Використовуйте FreeCreditScore.com

Experian не робить своїх даних доступними на Кредитній Кармі, але він працює на своєму сайті. FreeCreditScore.com належить Experian і працює так само, як і Credit Karma. Також доступні програми для iPhone та Android.

Увага: Експерист намагається використати цю безкоштовну послугу для розпродажу. Вони хочуть продавати вам такі функції, як оновлений звіт, кожен день, а також можливість бачити всі три кредитні звіти в одному місці. Однак вам не потрібно витрачати гроші на використання цієї послуги. Просто будьте обережні, що ви клацаєте.

Після того як ви зареєструвалися безкоштовно, ви можете переглянути свій кредитний звіт і рахунок FICO. Клацніть Звіти та результати> Кредитні звіти> Experian, щоб переглянути його.

Веб-сайт FreeCreditScore.com показує кожний кредитний звіт Experian кожні 30 днів. Це менш зручно, ніж 7-денне вікно Credit Credit, але все ж набагато зручніше, ніж запитувати безкоштовний кредитний звіт один раз на рік від самих звітних агентств.

Як і у випадку з «Кредитною кармою», служба Experian надішле вам електронний лист, коли він помітить зміни у вашому кредитному звіті, наприклад, новий обліковий запис, відкритий та повідомлений на ваше ім'я. Це дає вам голову, якщо злодій ідентичності відкриє обліковий запис на ваше ім'я. Ви можете натиснути "Попередження щодо кредиту" на веб-сайті, щоб переглянути список останніх сповіщень.

Багато банків і компаній, що займаються кредитними картками, розгортають свої власні аналогічні інструменти, такі як кредитний похід Chase і CreditWise Capital One. Однак ці послуги зазвичай отримують доступ до даних одного агентства кредитної звітності. Поєднання кредитної карми та FreeCreditScore.com надає вам вільний доступ до всіх трьох звітів.

Кредит на зображення: REDPIXEL.PL/Shutterstock.com