Chip Кредитні карти йдуть до США Ось що потрібно знати

Після багатьох років використання в інших країнах світу в США надходять кредитні картки з підтримкою чіпів. Кредитні картки з виключно магнітними смугами припиняються до закінчення 1 жовтня 2015 року.

Якщо у вас є кредитна картка, ви, ймовірно, незабаром отримаєте заміну з чіпом. Вся країна не перейде на чип-карти до 1 жовтня, але роздрібні торговці та банки, які не будуть приймати більше фінансової відповідальності.

Як користуватися чип-карткою

Щоб скористатися кредитною карткою з підтримкою чіпів, ви вставляєте її в нижню частину платіжного терміналу і залишаєте її там протягом усього терміну операції. Важливо відзначити, що картка повинна залишатися в пристрої для читання, доки транзакція не закінчиться, а не промахнеться як магнітна смуга.

Поки ви зустрінете платіжні термінали з підтримкою як магнітної смуги, так і мікросхем на сучасних кредитних картах, не обов'язково просто використовувати магнітну смугу. Спробуйте скористатися карткою на таких мікросхемах, і вам, ймовірно, буде запропоновано вставити картку і оплатити за допомогою мікросхеми.

Основи карт EMV

Кредитні картки з мікросхемами використовують стандарт EMV, який означає «Europay, Mastercard, Visa». EMV - це глобальний стандарт, який дозволяє чіп-картам взаємодіяти в точках продажу та автоматизованих банківських машинах. (Незважаючи на назву, American Express та Discover також беруть участь.)

Знайте, що стара магнітна смуга нікуди не піде ніде. Кредитна карта з підтримкою чіпів має чіп EMV, а також магнітну смугу. Якщо ви коли-небудь опинитеся десь, що приймає лише магнітні смуги - або в США, або в інших країнах світу - ви все одно зможете використовувати свою картку.

Магнітну смугу можна легко клонувати, провівши її, і дані з магнітної смуги можна скопіювати на іншу картку і використовувати для здійснення шахрайських покупок. Чип-карта працює по-різному - в ній є невеликий комп'ютерний чіп. Коли чіп-карта вставляється в платіжний термінал, вона створює одноразовий код транзакції, який можна використовувати тільки один раз. Іншими словами, чіпи не можна дублювати так само легко, як магнітні смуги. Будь-які платіжні реквізити будуть зберігатися з одноразовим кодом. Якщо раніше США перейшли на чіп-карти, то можна було б уникнути катастрофічного порушення цілі. Всі ці дані про виплату кредитних карток не були б настільки корисними для злочинців.

Зміна відповідальності 1 жовтня

Американські банки випускали чіп-карти за минулий рік перед кінцевим терміном на 1 жовтня 2015 року. Після цієї дати відбудеться «зміна відповідальності». Будь-які роздрібні торговці, які вирішують приймати платежі за допомогою магнітної смуги чіп-картки, можуть продовжувати це робити, але вони несуть відповідальність за будь-які шахрайські покупки. Будь-які емітенти кредитних карток (це означає, що банки, що видають кредитні картки Visa та Mastercard, які не видають кредитні картки EMV, будуть підхоплені для будь-яких шахрайських покупок..

Фактично, Visa та Mastercard повідомляють банкам і роздрібним торговцям, що вони можуть продовжувати використовувати стару систему на власний фінансовий ризик. Не кожен перейде до 1 жовтня, але кожен, хто не візьме на себе додаткову відповідальність, спонукає їх якнайшвидше мігрувати..

Це не впливає на вашу особисту відповідальність - якщо ваш банк не видає Вам кредитну картку з PIN-кодом до 1 жовтня, вони беруть на себе відповідальність. Це їхня проблема, а не ваша. Ці деталі знаходяться між роздрібними продавцями, банками, Visa і Mastercard. Але вони пояснюють, чому чіп-карти так швидко розгортаються.

Чіп і PIN проти чіпа і підпису

Багато інших країн перейшли від операцій з магнітною стрічкою до системи «чіп-і-PIN». Ви вставляєте чіп-карту в нижню частину платіжного терміналу і вводите числовий PIN-код на терміналі для автентифікації. Це трохи схоже на оплату дебетовою карткою та PIN-кодом - підпис не потрібний.

США, однак, в основному будуть переходити до системи «чіп і підпис». Тепер ви будете вставляти чіп-карту в нижню частину платіжного терміналу, після чого вам доведеться підписувати свій підпис - так само, як і сьогодні з стандартною кредитною карткою.

Як ми всі знаємо, підписи кредитних карток взагалі не є безпечними - мало хто коли-небудь перевіряє, щоб переконатися, що підпис відповідає такому, який відображається на зворотній стороні картки. Якщо хтось отримає карту вашого чіпа і підпису, вони все одно можуть використовувати її для здійснення покупки в терміналі з підтримкою чіпів. Драматично, що ці чіп-і-підпис картки не обов'язково будуть сумісні з системами EMV в інших країнах, де очікуються чіп-і-PIN-карти..

Один емітент кредитної картки пояснив, чому чіп-і-підпис було прийнято за чип-і-PIN:

Ми не думаємо, що можемо навчити американців робити дві речі одночасно. Таким чином, ми почнемо з навчання їм, як занурюватися, і якщо у нас є ще одна подія вододілу, як порушення цілі, і споживачі починають вимагати PIN-коду, тоді ми налаштуємося.

Система чіп-і-PIN вимагає, щоб клієнти запам'ятали PIN-код для кожної кредитної картки. Початкове перемикання на чіп-карти в США не вимагатиме нового методу перевірки - просто новий спосіб використання картки на платіжних терміналах та однаковий старий підпис.

Хоча роздрібні торговці, швидше за все, віддадуть перевагу чіп-і-PIN, банки не хочуть використовувати чип-і-PIN. Коли Ви вставляєте картку в банкомат, щоб зняти гроші, Вам необхідно ввести PIN-код. Якщо це той самий PIN-код, який ви постійно вводите під час використання вашої картки, простіше підслуховувати та захоплювати. Якщо PIN-код вводиться лише в банкоматах, тому що ви використовуєте підпис під час здійснення більшості платежів, що захищає банки від шахрайських транзакцій.

Карти EMV не усувають шахрайства

Чіп-карти не усувають проблеми шахрайства. Зокрема, ці картки досі мають номери, терміни закінчення та тризначні коди на спинах. Хтось може скопіювати цю інформацію та використовувати її для здійснення покупок в Інтернеті. Картку з чіпом і підписом можна використовувати в торговому терміналі разом з підробленим підписом. Магнітна смуга все ще може бути використана старим способом на багатьох терміналах по всьому світу.

Але, незважаючи на те, що чіп-картки не усунуть всіх шахрайств, вони зроблять шахрайство більш складним. Це також допоможе запобігти майбутнім порушенням платіжних систем - подібно до того, що трапилося в Target - від нанесення шкоди.

Деякі картки з підтримкою чіпів можуть також підтримувати безконтактні платежі за допомогою NFC. Ця функціональна здатність до оплати працює подібно до того, як ви платите за допомогою Apple Pay або Google Wallet на смартфоні - торкніться картки читача. Такі платежі NFC не потребують підпису або PIN-коду, тому вони працюють лише для невеликих, недорогих покупок.