Найкращі програми бюджетування та відстеження витрат у 2019 році

Залишилися дні болісних рівнянь у бюджеті Excel. Це 2019 рік, і настав час покласти свої гроші там, де є ваша програма. Тут ви дізнаєтеся про три фінансові програми, які можна використовувати для відстеження витрат, формування бюджету або як під контролем:

• Чіткість
• Кожендолар
• М'ята

Але по-перше, можливо, вам цікаво, чому ці програми є корисними і що робить їх більш придатними сьогодні, ніж традиційні методи.

Чому Go Digital

Згідно з ABA Banking Journal, дві третини американців віддають перевагу цифровим банківським каналам для традиційних каналів (наприклад, відділення банків, банкомати). У наш цифровий вік, відстеження грошових і паперових записів, таких як рахунки та квитанції, ймовірно, здається менш природним і більш обтяжливим для сучасних споживачів.

Якщо ви збираєтеся використовувати вашу кредитну картку, щоб придбати товари на Amazon або навіть з цегляно-мінометного міського магазину по вулиці; якщо ви збираєтеся встановлювати автоматичні платежі через веб-сайт або мобільний додаток вашого постачальника банківських послуг, чи не має сенсу також бюджет і відстеження витрат за допомогою цифрового інструмента?

Це робить! Існує декілька безкоштовних програм на основі підписки, які кодують знання та ручну роботу з бюджету та завдань з відстеження витрат, завдяки чому ви можете легко виконати їх, включаючи чіткість, кожен долар і монетний двір.

Але, як і у випадку з будь-яким цифровим сервісом, що пропонується сьогодні, є деякі речі, які необхідно враховувати при виборі технології, яку ви використовуєте для керування своїми фінансами, оскільки кожна програма має свої сильні та слабкі сторони. Давайте подивимося, що кожне з додатків, які ми обговорюємо, приводить до таблиці.

Ясність - для веб і мобільних пристроїв

Постачальник: Goldman Sachs
Вартість: Безкоштовно

Можливо, ви вже добре розумієте, які ваші регулярні витрати; Ви щомісячно здійснюєте стандартну суму заощаджень; Ви знаєте, що не витрачайте на певну суму доходу до наступної зарплати, забезпечуючи готовність до несподіваного.

За всіма стандартами ви не можете необхідності бюджет. Те, що вам потрібно, - це спосіб відстеження витрат. Ось де подобається програма Чіткість входить.

Придбаний компанією Goldman Sachs у 2018 році, Clarity пропонує просунутий спосіб керування кількома банківськими рахунками, рахунками та іншими транзакціями в одному місці, надаючи вам єдину скляну панель, за допомогою якої ви зможете переглянути свою фінансову історію, а також дізнатися, де і як Ваші гроші рухаються, коли вони входять і залишають Ваші рахунки. Ось така ясність:

• Огляд Вашого фінансового стану, включаючи грошові кошти, кредитні борги та інвестиції
• Скільки ви витратили за останні кілька днів
• Останні потоки доходів
• Скільки ви зберегли у вашому рахунку Marcus від Goldman Sachs
• Скільки днів ви отримуєте
• Щомісячний бюджет (непристосований; більше загального огляду, щоб допомогти вам спланувати вперед)
• Інтерактивна функція для вивчення того, де і як ви витрачаєте гроші
• Графіки та діаграми для візуалізації ваших фінансових даних
• Періодичні витрати, які допоможуть вам зрозуміти, куди йдуть ваші гроші
• Можливість скасувати підписки або послуги, за які ви платите
• Безкоштовний кредитний рахунок! (Завжди приємно)
• Огляд усіх пов'язаних кредитних карток

Ви можете копатися глибше в більшості, якщо не всі ці функції, щоб отримати більш детальну перспективу ваших фінансів і зробити деякі серйозні витрати відстеження.

З такою кількістю функцій і функцій Clarity потребуватиме певного часу і зусиль, щоб зрозуміти інформацію, яку надає програма. Але в порівнянні зі збором всієї цієї інформації вручну з декількох джерел, це значно скорочує необхідний час.

Це все здорово. Отже, що є недоліком?

Це майже так, ніби сила Clarity - його слабкість: інформаційне перевантаження. Хоча панель Clarity dash є ретельною, її можна багато чого взяти, на яку потрібно звикати.

Через кількість інформації, що відображається в кількох графіках або графіках або міститься в декількох віджетах - все в одному місці - це неминуче, і ви в кінцевому підсумку потрапите на три або чотири окремі ділянки панелі інструментів і нехтуєте іншими.

Ще однією прикрою проблемою, яка, здається, відбувається з Clarity, є затримка потокової передачі інформації між вашими банківськими рахунками та програмою. В цілому, це робить гідну роботу з відстеженням фінансів і відображенням правильних грошових потоків, але є випадки, коли для чіткості синхронізація з банківським рахунком триває кілька днів..

Якщо ви безпосередньо не стежите за своїми банківськими рахунками, це може призвести до того, що у вас є більше або менше грошей, ніж ви насправді.

Незважаючи на ці невеликі застереження, Clarity надає безліч варіантів для того, де зосередити Вашу увагу у відстеженні витрат. Якщо ви звертаєтеся до програми як до інструменту відстеження витрат, щоб покращити, а не координувати фінансове управління, переваги великі для середньої людини, яка не має часу або турботи про те, щоб потрапити в бур'яни або бути надто скрупульозним з бюджетуванням.

EveryDollar - для Інтернету та мобільних пристроїв

Постачальник: Ramsey Solutions
Вартість: Базова - безкоштовна; Плюс - $ 10.75 / місяць / $ 129 / рік

Ви шопоголік? Ви боретеся, залишаючись організованою? Можливо, один або обидва ці ознаки ускладнюють оплату рахунків і придбання товарів на місяць. Просто відстеження витрат не буде тримати вас в черзі. Вам потрібно щось направляти свої дії: бюджет.

Знову ж таки, можливо, ви вже спробували це. - Це не працює. Я не можу дотримуватися цього, - кажеш ти. Ти не один. Опитування Галлапа показало, що лише кожен третій американці зберігають довгостроковий бюджет.

Але з додатком Кожендолар, Бюджетування можна спростити, навіть зробити приємним вірити чи ні, що може поставити вас в тому, що 33 або близько того відсотків американців, які старанно планують свої фінанси. Досить швидко, ви будете ногами погані звички перевитрати і стежити за вашими заощадженнями рости.

EveryDollar ідеально підходить для будь-кого нового для бюджетування, але це також чудовий інструмент для професіоналів Excel, які хочуть деталей. Вона забезпечує шаблонний бюджет, який достатньо розумний, щоб запам'ятати повторні витрати і вводити їх для вас кожен місяць, а також обчислювати збільшення або зменшення заощаджень, інвестицій і боргу на основі вхідних значень. Крім того, ви можете налаштувати шаблон, щоб включити більше унікальних статей бюджету, які ще не є типовими.

По суті, EveryDollar приймає рівняння та клітинки Excel і ставить їх за сучасний інтерфейс, який легко зрозуміти кожному. Краса програми це все, що вам потрібно зробити, це точка і натисніть і введіть вхідні дані.

Перехід від функції бюджетування, що приємно про кожен Доллар це більше, ніж інструмент - це база знань. Розроблений компанією "Рамсі Солюшнс", компанією "Рамсі Солюшнс", розроблений фінансовим гуру Дейва Рамсі, втілює в собі всі найкращі практики з багаторічного досвіду Рамсі з фінансового планування та бюджетування.

Під розділом Baby Steps програми EveryDollar надає візуальну, поетапну подорож цілей, яку ви можете слідувати, починаючи з Baby Step 1, Emergency Fund, і закінчуючи Baby Step 7, Build Wealth and Give.

Знову ж таки, додаток є достатньо розумним, щоб відстежувати, де ви знаходитесь у цій подорожі на основі того, що він обробляє з вашого бюджету.

Тобто, як тільки ви досягнете мети заощаджень для фонду надзвичайних ситуацій у Baby Step 1, EveryDollar автоматично перемістить вас вперед до Baby Step 2, погасивши весь борг, використовуючи борговий сніжок. Крім того, для кожного кроку є поради, які полегшують подорож до фінансового благополуччя.

Заглибившись у цю ідею, що EveryDollar - це більше, ніж просто бюджет, а також база знань, третя функція пропонує інструменти, які допоможуть вам знайти місцевих постачальників для страхування, податкових послуг, виходу на пенсію та інвестування, а також купівлі та продажу будинку.

Що є великим у кожному Dollar є передовою, але інтуїтивно зрозумілою функцією бюджету з величезним плюсом того, що є базою знань, яка спрямовує вас до фінансової безпеки, а не просто залишає вас самостійно фігурувати. Отже, що є недоліком?

Щось таке просте, як відстеження витрат, закінчується вартістю, якщо ви цього хочете. Просто для підключення банківських рахунків і кредитних карток, а також для отримання підтримки, коштуватиме вам $ 10,75 на місяць, або $ 129 на рік, а не на глибину і широту відстеження витрат, які ви отримуєте з Clarity безкоштовно.

Знову ж таки, підвищення вашого членства в Plus з EveryDollar може бути варто, якщо ви не хочете тримати два програми-один для відстеження витрат, один для бюджетування-і воліли б, щоб зберегти все централізовано розташований в одному дуже розумний і легкий-для- зрозуміти додаток.

М'ята - для веб і мобільних пристроїв

Постачальник: Intuit
Вартість: Безкоштовно

Оскільки ви заглиблюєтеся в практику цифрового керування фінансами, ви швидко зрозумієте більшу частину процесу - це питання переваги, коли мова йде про те, наскільки комфортно ви перебуваєте з надійністю або відсутністю такого інструменту..

Але якщо ви шукаєте ідеальну програму "все в одному" для керування бюджетом та відстеження витрат, важко знайти щось конкурентне М'ята.

Монетний двір пропонує все, що Clarity і EveryDollar роблять у своєму власному смаку, від відстеження витрат до бюджетування до перевірки кредиту. На загальній інформаційній панелі відображаються:

• Облікові записи
• Рахунки
• Кредитний бал
• Створити бюджети
• Цілі
• Фінансові тенденції
• Інвестиції
• Способи збереження

Але, як і з «Ясністю», тут багато чого розкопати. Що відрізняється від Mint є більш надійним, як тільки ви починаєте копати. Взагалі, Mint шалено більш деталізований, ніж дві інші програми, які ми розглянули тут, але його виробники в Intuit також усвідомлюють людей, які не мають часу, щоб розібратися і зрозуміти, що рівень деталізації і воліють більш високий рівень перегляд з певного напрямку.

Ось кілька прикладів функцій, які пропонує Mint:

Операції

Інструмент транзакцій є фантастичним, оскільки він імітує те, що ви бачите в банківському додатку, а це означає, що вам не доведеться турбуватися про те, як звикнути до іншої схеми чи процесу прокрутки витрат. Унікальною особливістю тут є можливість позначити (тобто, позначити) транзакції, щоб згрупувати їх за категоріями, що полегшує їх пошук і аналіз з більш високого рівня.

Рахунки

Монетний двір дає вам простий огляд рахунків за кожен місяць, а також наявність готівки, наявність кредиту та здійснені платежі. Унікальна функція - календарний календар, який дозволяє натискати дати, щоб дізнатися, чи сплачуються рахунки, а також додавати рахунки, про які потрібно отримувати сповіщення про оплату за певні дати.

Бюджети

Хоча інструмент бюджетування Монетного двору є просунутим, кожен Долар здається легше переміщатися і управляти. Це може бути область для Mint, щоб поліпшити. Про функцію немає нічого надто складного, але макет і процес керування речами не є настільки інтуїтивними, як вони могли бути.

Цілі

Це цікавий інструмент, який можна порівняти з Baby Steps EveryDollar, але, можливо, навіть більш надійним. Різниця полягає в змісті. На відміну від EveryDollar, особливість монетного двору пропонує кілька калькуляторів, які допоможуть вам визначити, як здійснити погашення заборгованості по кредитній картці, заощадити на аварійній ситуації, придбати новий автомобіль і багато іншого.

Перегляньте свої фінансові тенденції

Тут ви можете створювати графіки для візуалізації ваших фінансів. На відміну від Clarity, у вас є більше можливостей для налаштування витрат, доходів, чистих доходів, активів, боргів і чистої вартості, що допоможе вам краще зрозуміти все. Якщо це звучить як багато, не хвилюйтеся, Mint пропонує пропозиції для спроб графіків, знаючи, що не кожен зможе проаналізувати 50 різних зображень.

Способи збереження

Ось ще один цікавий інструмент Mint пропонує, даючи вам можливість переглядати інші фінансові продукти-кредитні картки, перевірка і збереження рахунків, 401k перекидання, IRAs і багато іншого, щоб побачити, де ви можете отримати кращий удар для вашого долара. Це лише ще один спосіб, яким Минт намагається допомогти вам бути розумнішими з вашими фінансами.

Але майте на увазі, щоб бути настільки розумними, як Mint дозволяє вам бути з вашими фінансами, ви повинні бути готові врятувати час і зусилля.

Висновок

Чіткість є безкоштовним і дає вам інформацію, яку він вважає, що середня людина потребує, щоб полегшити процес відстеження витрат. Це вимагає деякого звикання і деякої уваги, але це може підвищити ваш фінансовий менеджмент, централізуючи розташування всіх ваших грошових потоків.

Кожендолар приймає можливості бюджету Excel і пакує їх у інтуїтивно зрозумілий і розумний інтерфейс, який приховує більшу частину ретельної роботи, необхідної для координації бюджету. Але якщо ви хочете відстеження витрат, вам доведеться заплатити за це.

М'ята поєднує найкраще з бюджетування та відстеження витрат, щоб запропонувати широту та глибину розуміння, щоб допомогти людям на кожному етапі розуміння своїх фінансів. Якщо ви дійсно хочете весь пакет і не хочете платити ні копійки, М'ята - це мрія. Але ви не можете очікувати, щоб отримати велике значення від нього, якщо ви не витрачаєте кілька днів на тиждень, заглиблюючись у все, що він пропонує.

Вирішивши, яке саме додаток для вас підходить, зводиться до переваг і розуміння того, який рівень керівництва потрібно для того, щоб допомогти вам залишатися в курсі.

Додаток, як високий рівень, як Clarity, може просто розповісти вам, що ви вже знаєте, або додаток, як Mint, може просто перевантажити вас. Наша рекомендація - засукати рукави і спробувати кожну програму для себе. Після того, як ви знайдете відповідну форму, ви будете готові почати керувати грошима розумнішими в цифровий вік.